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村镇银行与互联网银行首度技术合作:九成新客户解决首贷难题
文章出处:爱游戏官网-爱游戏官网网页版 发布时间:2021-03-24 15:42 点击数: 字号:【

  3月22日,河南的中牟郑银村镇银行与网商银行达成技术合作,共同推广卫星遥感信贷技术,服务春耕农户,助力乡村振兴。

  今年中央“一号文件”首次提出,要大力发展农村数字普惠金融,大力开展农户小额信用。为农村金融改革和发展指明了方向。河南作为农业大省,农业厅也发文称,农村金融机构要把为农村实体经济服务作为出发点和落脚点,持续增加“三农”投放。

  “过去十年,我们的授信用户是4万,但最近这一个月,因为引入互联网高科技技术,授信用户增加了5万,新增授信用户大幅增加”,中牟郑银村镇银行三农业务负责人田乐伟介绍说,“其中有9成新客户,从没在我行获得过经营性”。

  “以往对农民个人业务授信中,20个申请的农户里能有1个有授信就很不错了,现在10个里就能有3、4个,农户的可得率突破了天花板,有效地扩大了普惠金融的覆盖面。”

  作为首家A+H上市的城商行郑州银行发起的一家村镇银行,中牟郑银村镇银行正在开启一条利用互联网技术助力普惠金融之路,与网商银行达成技术合作,这也是村镇银行与互联网银行的首次深度合作。

  “咱的农活儿都在地里,和这太空里的铁疙瘩能有啥关系?”在河南中牟县前张村的农田里,中牟郑银村镇银行三农业务负责人田乐伟召开了一场迎“星”大会,向当地村民介绍代号为“大山雀”的卫星遥感信贷技术。

  其技术原理是农户在手机地图上圈出土地,确认自己的地块后,网商银行通过卫星图像识别地块的农作物面积、作物类型,并通过风控模型预估产量和价值,从而向农户提供额度与合理的还款周期。

  中牟郑银村镇银行的经营性业务的服务对象主要为当地小微企业,个体商户和农户,此前往往无抵押无担保,存在借款周期短、金额小、风险高等特征。受限于传统线下审核的风控模式,客户经理接触到的很多农户虽然有需求,但无法凭借自身信用获得。

  借助双方共同搭建的线上风控系统,农户可通过手机支付宝扫码,在网商银行的页面查看授信资格及额度,操作便捷、时效性强,以往需要专业客户经理至少1天才能完成的审核、放贷过程缩短到了分钟级,由遍布各村的普惠金融站点业务员略加引导就可以自行操作。

  作为金融改革领域里重要一环,中小银行转型一直备受关注。今年年初,银保监会首次提出“要推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”。 中牟郑银村镇银行与网商银行合作,在1600多家村镇银行中,尚属首例。

  中牟郑银村镇银行的这次吃螃蟹行为,也备受业内同行关注。河南多家村镇银行纷纷来中牟调研,希望复制和网商银行的合作模式。

  “作为一家服务小微企业和经营性农户的科技银行,我们希望金融科技能够深度赋能更多村镇银行,让更多农户享受到科技带来普惠价值。”网商银行行长金晓龙表示。

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